En los últimos años, el mercado financiero ha sido duramente golpeado por agresivas subidas de tasas de interés en Estados Unidos. En medio de rápidas alzas de tasas de interés en marzo, muchos bancos colapsaron de la noche a la mañana, incluyendo Silicon Valley Bank y First Republic Bank. El sector financiero tradicional, que parecía desarrollarse de manera constante, ha enfrentado numerosos problemas con el paso del tiempo; sin embargo, al mismo tiempo, el minimalismo ha experimentado un silencioso auge en la industria de las criptomonedas.
Vulnerabilidades en las finanzas tradicionales
Los bancos siempre han estado en el centro de las finanzas tradicionales, pero los colapsos frecuentes a principios de este año revelan la fragilidad de toda la industria bancaria. Durante una desaceleración económica, la falta de confianza entre las startups conduce a dificultades en la financiación y a una disminución en los depósitos, y las masivas retiradas ponen a los bancos en riesgo de una corrida bancaria. Con un flujo de efectivo insuficiente, los bancos se ven obligados a vender los bonos que poseen. Lo que es peor, las frecuentes subidas de tasas de interés han resultado en una curva de rendimiento invertida para los bonos estadounidenses y una caída en los precios de los bonos. Como resultado, los bancos sufren pérdidas y el riesgo de una corrida bancaria se agrava. Esta es también una razón significativa por la cual Silicon Valley Bank, uno de los veinte principales bancos de Estados Unidos, tuvo que cerrar de la noche a la mañana.
Aunque Silicon Valley Bank fue adquirido por First Citizens Bank y la FDIC intentó minimizar las pérdidas sufridas por los clientes en caso de quiebra bancaria, esta protección puede centrarse solo en los intereses de los depositantes nacionales de Estados Unidos. Recientemente, varios clientes de la sucursal de Silicon Valley Bank en las Islas Caimán han informado que sus fondos fueron transferidos a la FDIC, lo que implica que sus depósitos han sido incautados, pero aún necesitan pagar préstamos a First Citizens Bank. Como señaló el ex ejecutivo de la FDIC, Joseph Lynyak, los clientes extranjeros de Silicon Valley Bank se enfrentan a problemas dobles, ya que pierden sus depósitos mientras siguen pagando préstamos.
La amenaza inminente para las finanzas globales: el riesgo de impago de la deuda estadounidense
Una serie de quiebras bancarias en Estados Unidos pueden parecer haberse resuelto sin problemas, pero las pérdidas reales incurridas son incalculables. Lo mismo ocurre con el impago de la deuda estadounidense en mayo. Aunque el gobierno de Estados Unidos suspendió temporalmente el techo de la deuda para evitar el impago, la deuda nacional federal siguió aumentando. Según los datos del Departamento del Tesoro de Estados Unidos, la deuda federal superó los 32 billones de dólares por primera vez el 15 de junio, nueve años antes de lo que habían proyectado las previsiones anteriores a la pandemia.
La creciente deuda de Estados Unidos ha generado preocupaciones sobre la inminente amenaza de un “impago de la deuda estadounidense”, que podría compararse con la espada de Damocles. Si bien el gobierno de Estados Unidos puede suspender la crisis aumentando el techo de la deuda, tales acciones no resolverán el problema de una vez por todas. Una vez que ocurra el impago de la deuda estadounidense, con la creciente cantidad de deuda, tendrá un impacto cada vez mayor en la economía global y la industria financiera, lo que conducirá a una grave crisis financiera global.
El surgimiento del minimalismo en medio de la crisis
Después de la crisis financiera global de 2008, se propuso la primera criptomoneda del mundo, Bitcoin. El sector financiero tradicional solía despreciar a la industria de las criptomonedas. A medida que las criptomonedas han logrado una capitalización de mercado récord y han mostrado una inmensa resistencia e innovación en la última década, los gigantes de Wall Street han comenzado a reconocer su valor y su potencial futuro.
Las criptomonedas y las finanzas tradicionales siguen caminos separados. Las finanzas tradicionales a menudo priorizan servir a la clase élite y a los clientes de Estados Unidos, presentándose como una “industria de alto nivel”. De hecho, a menudo erigen barreras de entrada y refuerzan los monopolios, creando divisiones de clase que excluyen a una parte significativa de los usuarios mientras salvaguardan los intereses de unos pocos privilegiados. En consecuencia, esto exacerba la concentración de riqueza, de modo que “el 1% más rico posee casi el 99% de la riqueza mundial”.
Las criptomonedas defienden la descentralización y la igualdad. Cubren las lagunas dejadas por los sistemas de pago en línea tradicionales, permitiendo un acceso fácil a las transacciones con criptomonedas. En lugares donde las personas comunes luchan contra altas tasas de inflación de las monedas fiduciarias, las criptomonedas resultan útiles. Además, los inversores comunes que no pueden participar en los mercados primarios pueden invertir directamente en el mercado de criptomonedas.
Con el principio de igualdad, el minimalismo destaca el núcleo del espíritu de las criptomonedas. El espacio de las criptomonedas se esfuerza por crear un entorno minimalista para reducir las barreras de entrada y eliminar la asimetría de la información, rompiendo así las barreras de clase. Como una plataforma global de intercambio de criptomonedas, CoinEx se compromete a “Hacer que el comercio de criptomonedas sea más fácil”. Con un diseño de productos fácil de usar, operaciones de inversión sencillas y servicios al cliente considerados, CoinEx respeta a todos los usuarios comunes, reduce su carga de trabajo y satisface sus demandas reales. De esta manera, CoinEx facilita que cada inversor se inicie en el comercio de criptomonedas. En el mundo de las criptomonedas, donde todos son libres e iguales, el 99% de las personas tiene el potencial de convertirse en el 1% más rico.
Durante períodos de desaceleración económica, las limitaciones de las finanzas tradicionales se vuelven cada vez más evidentes. Las finanzas tradicionales y las políticas monetarias han funcionado durante mucho tiempo como herramientas en beneficio de unos pocos privilegiados. En tiempos de crisis financiera, son las personas comunes las que sufren en mayor medida. Incapaces de gestionar eficazmente los riesgos a través de inversiones, incluso pueden enfrentar pérdidas sustanciales en sus activos debido a la devaluación de la moneda fiduciaria o a la quiebra de bancos. El sistema financiero actual dista mucho de ser una “finanzas inclusivas”. Para ayudar realmente a la mayoría de los inversores, el minimalismo aboga por reducir la barrera de entrada al mundo de las criptomonedas y ofrecer a todas las personas una nueva oportunidad para mejorar su posición social y económica.
