El avance hacia la implementación de las Central Bank Digital Currencies (CBDC) es una realidad en varios países alrededor del mundo. China lidera el camino con su exitoso proyecto mBridge, mientras que Estados Unidos está a punto de lanzar FedNow.
En Europa, la propuesta legislativa para el euro digital se espera para el próximo mes. Sin embargo, resulta llamativo que sean los bancos privados quienes estén asumiendo un papel fundamental en esta transición.
En particular, CaixaBank de España está colaborando con el Banco Central Europeo (BCE) en la creación de una wallet para la CBDC europea. A pesar de los posibles riesgos para su modelo de negocio, la entidad se une a las autoridades europeas en este ambicioso proyecto.
La banca privada se une.
A pesar de las implicaciones que las CBDC pueden tener para los bancos privados, CaixaBank ha decidido sumarse a la iniciativa del BCE. La entidad española se encuentra actualmente probando un prototipo de wallet desarrollado bajo la supervisión del banco central.
En su comunicado, CaixaBank destaca la importancia de la privacidad y asegura que la aplicación mantendrá este aspecto al utilizar un alias en las transacciones con euros digitales. Sin embargo, existe cierta incredulidad en torno a esta afirmación, ya que se espera que el sistema de pagos se integre en las aplicaciones de banca digital de los bancos, lo que podría comprometer la privacidad de los usuarios.
El control mediante las CBDC.
La aplicación propuesta por CaixaBank parece ser similar a servicios como PayPal y Bizum, que permiten transferencias de dinero instantáneas. Aunque esto no representa una amenaza significativa para la privacidad de los usuarios, se plantea la preocupación de que la colaboración de los bancos privados en el desarrollo de la CBDC europea allane el camino hacia un sistema centralizado controlado por el BCE.
Este tipo de pruebas y colaboraciones podrían fomentar la adopción masiva de las CBDC, lo que podría dar lugar a un mayor control por parte de las autoridades sobre cómo, cuándo y cuánto gastar.
Para finalizar.
La participación de la banca privada española, representada por CaixaBank, en el desarrollo del euro digital marca un hito importante en el camino hacia la implementación de las CBDC en Europa. A pesar de los posibles riesgos para su modelo de negocio, la entidad se ha sumado a los esfuerzos del BCE y está probando un prototipo de wallet. Aunque se enfatiza la privacidad en la aplicación propuesta, existen dudas sobre la verdadera protección de los datos personales y bancarios.
Además, la colaboración entre la banca privada y las autoridades plantea el riesgo de un mayor control estatal sobre las transacciones financieras de la población. A medida que avanza la era de las CBDC, será fundamental equilibrar la innovación financiera con la protección de la privacidad y la libertad económica de los ciudadanos.
