La Directiva modificada de la Cuarta Directiva de blanqueo de dinero de la UE entrará en vigor en Alemania el 1 de enero de 2020. Algunos de los cambios clave afectan la forma en que la Ley de banca alemana y la Ley de servicios de supervisión de pagos se relacionan con las criptomonedas.
Las criptomonedas ahora serán definidas como instrumentos financieros
La nueva ley define las criptomonedas de una manera algo difícil de manejar:
“Representación digital de un valor que no ha sido emitido o garantizado por un Banco Central o una autoridad pública y que no tiene el estatus legal de una moneda o dinero, pero que basado en un acuerdo o práctica es aceptado por personas físicas o jurídicas como medio de pago o cambio o se utiliza con fines de inversión y que se transfiere, almacena y comercializa electrónicamente”.
Esto es para eximir específicamente el dinero fiduciario almacenado y transferido digitalmente, pero incluye tanto tokens de pago como de seguridad. Aunque, la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin) ya considera los tokens de seguridad como instrumentos financieros en otras categorías.
La custodia de criptomonedas ahora será un servicio financiero
Curiosamente, las empresas que ya brindan servicios bancarios o financieros no podrán ofrecer servicios de custodia de criptomonedas debido a los mayores riesgos de seguridad de TI. Esto significa que las instituciones que deseen ofrecer servicios de custodia deben hacerlo a través de una subsidiaria.
Además, el concepto de ‘pasaporte’, según el cual un proveedor registrado en un estado de la UE no necesita un registro por separado para hacer negocios en el resto de la UE, no se aplicará a la custodia de criptomonedas. Por lo tanto, un proveedor suizo registrado (por ejemplo) deberá solicitar una licencia alemana para hacer negocios allí.
Como se informó en agosto, el procesador de pago de criptomonedas, BitPay, ya suspendió los servicios en Alemania, basándose únicamente en el anuncio de julio de 2019 de los próximos cambios.
