Las monedas digitales del Banco Central han arrasado el mundo; El panorama de las criptomonedas ha evolucionado hasta el punto en que los bancos centrales de varios países ahora analizan e investigan formas de explorar la innovación digital.
Tanto es así que el WEF publicó, lo que se llama ‘ El kit de herramientas para la creación de políticas de moneda digital del Banco Central ‘, para ayudar a los bancos centrales a diseñar y lanzar una moneda digital.
Las criptomonedas como Ethereum, XRP y Bitcoin comparten una razón de ser diferente. Al igual que estos, el conjunto de herramientas de WEF también ha propuesto diferentes tipos de CBDC. Uno de ellos es la creación de un CBDC minorista, uno que “constituiría la primera forma digitalizada de dinero y responsabilidad del banco central que el público en general podría poseer”.
Si bien CBDC minorista ha sido promocionado como la ‘próxima frontera de pago’, existen ciertos riesgos asociados con él. Abordando lo mismo, el documento de WEF enfatizó en fallas de red, riesgos operacionales, entre otras cosas. El documento establece que debe protegerse de la interrupción física de los sistemas o la infraestructura.
“Para todas las formas de CBDC, dado que los pagos son parte integral de la economía, el banco central y los encargados de formular políticas deben tratar de permitir el mayor grado posible de disponibilidad del sistema, implementando salvaguardas y planes de contingencia que reduzcan los riesgos de interrupción del sistema. La disponibilidad del sistema CBDC y el acceso continuo 24/7 deben diseñarse para considerar a las personas que viven más allá del alcance de Internet o que no tienen acceso regular a Internet; esto es esencial para los refugiados y las personas que viven en entornos remotos “.
Además, el FEM también declaró que los bancos centrales deben crear precauciones y políticas robustas de resistencia cibernética para reducir los riesgos de los ataques cibernéticos. En términos de inclusión financiera, la nueva implementación de CBDC debe centrarse en la población masiva no bancarizada. Al crear nuevas oportunidades, las viejas eficiencias no deberían representar un obstáculo en términos de inclusión para las poblaciones vulnerables.
Además, afirmó que un CBDC debería ser rentable para los usuarios para apoyar la idea de inclusión financiera. El documento del WEF decía:
“Los costos relacionados con las telecomunicaciones y los teléfonos móviles involucrados en CBDC deben ser transparentes y bajos para apoyar la inclusión. La custodia de CBDC no debe descansar completamente dentro del teléfono móvil, de modo que un cliente que pierde su teléfono no pierde sus tenencias de CBDC “.
