En lo que podría ser un caso clásico de “Buscar y reemplazar”, China está comenzando la fase 1 de su implementación del yuan digital. En julio, el Banco Popular de China [PBoC], el banco central del país, reveló sus planes para una moneda digital respaldada por su fiat nacional, el yuan chino [CNY].
Según Dovey Wan, fundador de Primitive Capital, el banco central está implementando un proceso de cambio de efectivo por criptografía. Aunque este es un programa “piloto” y se limitará a tres provincias en el país por un período de dos años, podría ser un signo de lo que vendrá a medida que China ha dejado claras sus ambiciones en el espacio de la moneda digital con el énfasis reciente en activos digitales y tecnología blockchain.
El primero de los tuits de Wan declaró que el PBoC implementará “controles de capital” más estrictos que pronto conducirán a una “eliminación de efectivo”.
” PBOC anunció que pondrá a prueba una regulación sobre la restricción de depósitos / retiros de efectivo en grandes cantidades en tres provincias de todo el país … Control de capital más estricto y eliminación de efectivo en acción”
Las tres provincias que serán el tema de esta fase de prueba serán Shenzhen [población 110 millones], Hebei [población 95 millones] y Zhejiang [población 56,5 millones]. Estas provincias se encuentran entre las más grandes del país y albergan algunas de las ciudades más importantes de China.
Wan aclaró más sobre estas limitaciones de efectivo. Los retiros de más de 500,000 CNY para cuentas comerciales deberán registrarse ante las autoridades. Además, las cuentas privadas tendrán un límite dependiendo de la provincia en cuestión: los retiros en la provincia de Hebei tendrán un límite de 100,000, mientras que Zhejiang y Shenzhen tendrán límites de 300,000 y 200,000, respectivamente, según la casa de medios estatal Xinhua Net.
Sin ser directo con sus palabras, el informe declaró que el PBoC está implementando esta estrategia para “luchar contra los delitos de efectivo más importantes”. El informe agregó:
“El Banco Popular de China dijo que las transacciones en efectivo a gran escala se concentran en áreas específicas, grupos específicos de personas y períodos específicos, y la eficiencia general del flujo de efectivo se reducirá. Al mismo tiempo, se utilizan ampliamente grandes cantidades de efectivo, y son fácilmente explotadas por actividades criminales ilegales como la corrupción, la evasión fiscal y el lavado de dinero, y contienen ciertos riesgos “.
Aunque esta es solo una fase de prueba, tiene todas las señales de ser el precursor de la eventual presentación del yuan digital, que muchos han especulado que llegará al mercado global dentro de un año. Lo que es aún más revelador sobre esta estrategia es el hecho de que China no solo quiere que el yuan digital sea una herramienta comercial externa, sino que también quiere facilitar la administración interna.
Poco después de que China señalara su necesidad financiera de digitalizarse, surgieron informes, que indicaban que varios bancos chinos a gran escala como el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de China y el Banco Agrícola de China, así como socios de pagos móviles , Tencent y Alibaba, operadores de WeChat Pay y AliPay, “recibirán la criptomoneda”. Esta introducción estructurada del yuan digital con bancos y socios de pago privados va de la mano con un énfasis en las limitaciones de efectivo.
China ya es grande en el juego de pagos sin efectivo, con transacciones de pagos móviles que representan $ 12.8 billones en transacciones en los primeros 10 meses de 2017. Entre estas transacciones, WeChat Pay y AliPay tomaron el 80 por ciento de la participación.
Los comerciantes locales a menudo prefieren ir sin dinero en efectivo a “llenar su colchón”. De hecho, los pagos en efectivo se han convertido en una molestia tan grande entre turistas y comerciantes que el PBoC tuvo que emitir un aviso en julio de 2018 para disminuir el “exceso” de pagos sin efectivo. El aviso decía:
“Se ha rechazado el efectivo para algunos consumidores en atracciones turísticas, restaurantes, minoristas y otras industrias. Esto daña el estado legal del yuan y perjudica los derechos de los consumidores a elegir métodos de pago ”.
Llamado uno de los “cuatro grandes nuevos inventos de China en los tiempos modernos”, el sistema de pagos basados en dispositivos móviles se verá beneficiado en estas provincias donde el efectivo se eliminará gradualmente y el yuan digital intervendrá.
Con la infraestructura tecnológica establecida en el lado de la oferta, la pregunta cambia a la demanda, de los consumidores chinos. Los comerciantes locales ya prefieren las transacciones basadas en dispositivos móviles como se elude anteriormente. Por lo tanto, el enfoque debe estar en el almacenamiento de este dinero en sus cuentas bancarias. Una vez más, los datos demográficos fortalecen la posición del yuan digital.
Según una encuesta de 2017 realizada por el Grupo Consultivo para Ayudar a los Pobres [CGAP] con sede en Washington DC, el 80 por ciento de los adultos chinos tienen una cuenta financiera. Los pagos digitales se dispararon durante el período comprendido entre 2014 y 2017, con un aumento en el uso del 45 por ciento al 68 por ciento en el país. Además, la encuesta agregó que dentro de un período de un año, el 64 por ciento de las personas que viven en zonas rurales de China usaron pagos digitales. El informe también dijo:
“Hacer que los pagos digitales sean una forma de vida en las zonas rurales, como en Beijing o Shanghai, probablemente requerirá que los gigantes tecnológicos de China recalibren sus enfoques para ofrecer servicios financieros”.
Otros factores, como una tarjeta de identidad nacional que se puede utilizar para difundir la moneda digital, ya están presentes en forma de tarjeta de identidad de residente [RIC] de China para cada ciudadano.
Desde todos los caminos estructurales de implementación, el yuan digital se ve obligado. Los gigantes de la tecnología están aumentando su presencia en el mercado minorista, los ciudadanos se están inclinando hacia un futuro sin efectivo, la inclusión financiera está en un nivel alto y la comprensión del gobierno chino sobre las finanzas y la tecnología domésticas es tan fuerte como siempre.
El escenario está listo para el yuan digital.
