Si, Ripple es el mejor amigo de los bancos en el espacio de las criptomonedas, pero ¿por qué no están usando XRP? A pesar de la gran cantidad de asociaciones con diferentes instituciones, hasta hoy, ni un solo banco importante ha integrado XRP en sus operaciones diarias. Las razones de esto podrían ir desde preocupaciones de seguridad hasta falta de comprensión de Blockchain entre las instituciones financieras. Aquí sigue una investigación sobre la relación actual de XRP y Ripple con los bancos, con la intención de aclarar la posibilidad de que este activo digital alguna vez se convierta en una parte central del sistema bancario global.
¿Cuáles son las principales diferencias entre Ripple, XRP, xCurrent y xRapid?
Según el sitio web de Ripple, XRP es un activo digital, respaldado por la tecnología de código abierto Blockchain XRP ledger. Mientras tanto, Ripple es una compañía que posee más de 60 mil millones de la oferta máxima de 100 mil millones de XRP, controlada por su junta, fundadores y empleados.
Ripple usa XRP y XRP Ledger en productos como xRapid, un sistema de liquidación para pagos transfronterizos que no está actualizado en una perspectiva tecnológica, otro de sus productos que se puede usar para el mismo propósito de procesamiento de transacciones, pero que no se utiliza estrictamente de cualquier Blockchain.
Ha habido un debate considerable sobre si xCurrent es Blockchain o no. Muchos de los argumentos principales se pueden encontrar en un hilo de Reddit donde esta publicación resume bien algunas de las principales opiniones expresadas:
xCurrent es una solución ILP, que permite una comunicación eficiente entre los libros contables compatibles con ILP. Por lo tanto, cada banco que se une a RippleNet debe crear un ledger ILP de su lado y conectarlo a su sistema (ledger interno). Entonces no, no usa blockchain pero requiere que el banco se prepare para RippleNet, y esa es la parte difícil. Una vez que son compatibles con RippleNet, también pueden usar las herramientas de liquidez de la cadena de bloques provistas por Ripple y, sin muchas complicaciones, resolver otro conjunto de problemas que el propio ILP no puede resolver. Entonces, primero el banco debe adaptar su sistema al internet del dinero, con el cual obtienen mensajes bidireccionales y una rápida sincronización con sus socios existentes, pero en realidad no mueven dinero. Todavía necesitan cuentas nostro / vostro, y ahí es donde entran en juego xRapid y xrp ledger. Incluso si obtienen solo la primera parte, es una gran mejora, pero esto es con lo que se sienten cómodos en este momento. La revolución llega cuando dan el segundo paso, lo que los libera de guardar dinero en muchos lugares o de pagar grandes comisiones al banco corresponsal por hacer eso por ellos. Así es como le da poder a los jugadores más pequeños en el negocio de remesas, si dan el primer paso, su negocio se vuelve “más limpio” y más rápido, cuando dan el segundo paso, su negocio se vuelve mucho más barato y ya no dependen de los pocos grandes jugadores que ahora están a cargo.
Sin embargo, desde el punto de vista de la adopción, xCurrent es aún más popular que xRapid entre las instituciones financieras. Independientemente de la necesidad de configurar cuentas nostro – vostro, una duplicidad que elimina el uso de XRP por parte de xRapid, la mayoría de los grandes bancos y compañías que usan Ripple prefieren seguir con el sistema más antiguo, sin cadena de bloques, sin beneficios implícitos Para el resto de titulares de XRP.
¿Para qué sirven las instituciones financieras en Ripple? ¿Y qué bancos están usando Ripple hoy?
Las duplicidades y los obstáculos que los sistemas de procesamiento de pagos como SWIFT establecen en las formas de liquidación transfronteriza son la razón principal para que los bancos opten por probar las soluciones de Ripple. La fragmentación de la red de pagos entre las diferentes instituciones que participan en las transacciones resulta en ineficiencias que tienen una repercusión directa en los usuarios, con tarifas altas y tiempos de procesamiento lentos.
Además, a medida que el efectivo desaparece de la mayoría de las transacciones diarias, la red de pago tradicional ya enfrenta problemas de escalabilidad a medida que la demanda global de pagos electrónicos rápidos crece de manera exponencial.
Ripple anuncia algunas de las ventajas de su producto para los bancos y otras instituciones que requieren pagos como parte de su operación principal con el siguiente cuadro:
Los supuestos ahorros por transacción aumentan a medida que disminuye el número total de transacciones y aumenta el valor de las transacciones, como se puede ver al comparar ambos gráficos:
Muchas instituciones financieras ya se han asociado con Ripple, convencidas de los beneficios potenciales que los sistemas desarrollados por la empresa podrían ofrecer. Y hay algunos grandes jugadores en la lista. Quizás el más relevante de todos ellos es el banco MFUG, el más grande de Japón por activos totales y el quinto a nivel mundial. Santander, el banco más grande de España y el 16º a nivel mundial, es otra ballena que se adentra en el lago Ripple.
Otros nombres destacados en RippleNet son Itaú (el banco brasileño más grande, los 100 principales del mundo), Standard Chartered, American Express o MoneyGram.
Ripple está llegando tan lejos como puede mientras intenta difundir su nombre dentro de la industria financiera. El Grupo de Dirección de Pagos Globales (GPSG) se formó en 2016, incluidos los bancos de primer nivel como el Bank of America Merrill Lynch, Unicredit, el Royal Bank of Canada y Westpak, junto con los anteriormente mencionados Santander y Standard Chartered.
Sin embargo, el GPSG no es un sistema de procesamiento de pagos, sino un tipo de grupo de políticas a cargo de la creación de reglas de transacción de Ripple y otras tareas pendientes que rodean la posible integración futura de la compañía con los bancos. Por lo tanto, tampoco hay beneficios directos para los titulares de XRP.
¿Qué podría hacer que los bancos cambien de opinión y entren en XRP o xRapid?
David Schwartz, CTO de Ripple, ya se ha enfrentado a esta pregunta en varias ocasiones, ya que, comprensiblemente, muchos de los titulares de XRP sienten curiosidad por lo que podría desencadenar una integración de su token.
En una respuesta a una pregunta de Quora.com, el CTO de Ripple expresa que el catalizador más probable actualmente para la adopción masiva de XRP por parte de los bancos, sería su uso como activo de liquidación para corredores que comienzan y terminan con diferentes monedas fiduciarias. Aunque Schwartz no lo dice en voz alta, parece ser que el requisito principal para que este sea un caso de uso generalizado es integrar más bancos en RippleNet, de modo que no haya obstáculos técnicos para liquidar estos pagos utilizando XRP.
Él no es el único optimista acerca de la posible integración de XRP con los bancos; Chirstine Lagarde, la Directora Gerente del FMI, recientemente citó a Ripple (y también a Circle) como las compañías que lideran el camino para que los bancos actualicen sus negocios con los últimos desarrollos tecnológicos disponibles.
