Las transferencias internacionales de criptomonedas desde Brasil estarán sujetas a nuevas restricciones a partir de 2027. El Banco Central de Brasil anunció una normativa que obligará a los exchanges de criptomonedas a retener durante hasta 24 horas determinadas transferencias hacia plataformas extranjeras y billeteras de autocustodia, una medida que busca frenar el uso de activos digitales en esquemas de fraude financiero.
La regulación, que entrará en vigor el 1 de enero de 2027, establece que las operaciones por un valor superior a 10.000 dólares —o su equivalente— deberán pasar por un período de revisión antes de ser ejecutadas. Asimismo, las transacciones de menor monto también podrán ser retrasadas cuando los exchanges detecten señales de riesgo.
La decisión representa un nuevo paso en la estrategia del regulador brasileño para fortalecer los controles sobre el ecosistema de criptomonedas sin prohibir su uso, trasladando además una mayor responsabilidad a las plataformas que operan en el país.
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Banco Central de Brasil exigirá una espera de hasta 24 horas para ciertas transferencias de criptomonedas
La medida fue oficializada mediante la Resolución BCB No. 584/2026, publicada el 7 de agosto de 2026, y será aplicable desde el inicio de 2027.
Según el texto de la normativa, el período de espera afectará a las situaciones en las que un usuario deposite reales brasileños o criptomonedas en un exchange y posteriormente solicite enviar esos fondos:
- A un exchange ubicado en el extranjero.
- A una billetera de autocustodia bajo su propio control.
En estos casos, la plataforma deberá mantener retenida la operación durante un plazo máximo de 24 horas cuando se cumplan determinados criterios de riesgo establecidos por la regulación.
La medida no implica una prohibición para mover fondos fuera del país, sino un mecanismo de revisión preventiva antes de autorizar determinadas transferencias.
¿Qué transferencias estarán sujetas al retraso?
La nueva normativa establece dos escenarios principales.
Operaciones superiores a 10.000 dólares
Las transferencias cuyo valor supere el equivalente a 10.000 dólares, ya sea mediante una única operación o a través de varias transacciones realizadas durante el mismo día, deberán pasar obligatoriamente por el período de retención.
Esto significa que el límite no podrá eludirse simplemente fragmentando una operación en varias transferencias menores efectuadas en una misma jornada.
Transferencias consideradas de alto riesgo
Incluso cuando el monto sea inferior al umbral de 10.000 dólares, los exchanges podrán retrasar una transferencia si sus sistemas internos consideran que presenta riesgos.
La regulación deja en manos de las plataformas la evaluación de distintos factores antes de autorizar el movimiento de fondos.
El objetivo: combatir el fraude financiero mediante criptomonedas
El Banco Central de Brasil explicó que la decisión responde al creciente uso de criptomonedas y stablecoins como mecanismo para movilizar recursos obtenidos mediante fraudes financieros.
Según el regulador, los delincuentes pueden transferir rápidamente activos digitales hacia plataformas internacionales o billeteras privadas antes de que las víctimas o las instituciones financieras tengan oportunidad de recuperar los fondos.
Al introducir un período de espera obligatorio, las autoridades buscan crear una ventana de tiempo que facilite la detección de operaciones sospechosas y reduzca la velocidad con la que los activos pueden salir del alcance de las investigaciones.
La medida forma parte de una estrategia orientada específicamente a combatir el fraude financiero, sin modificar la legalidad del uso de criptomonedas en Brasil.
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Los exchanges podrán liberar la transferencia antes de las 24 horas
Aunque la norma establece un período de retención de hasta un día, este plazo no será necesariamente aplicado en todos los casos.
Si durante el análisis de riesgo el exchange concluye que la operación no presenta indicios de actividad ilícita, podrá autorizar la transferencia antes de que transcurran las 24 horas.
No obstante, la regulación exige que las plataformas:
- Documenten la decisión de liberar anticipadamente la operación.
- Conserven el registro de la evaluación realizada.
- Informen al cliente cuando una transferencia haya sido puesta en espera.
De esta forma, el regulador pretende combinar controles adicionales con un mecanismo que permita agilizar las operaciones consideradas legítimas.
Los exchanges asumirán mayores responsabilidades en la evaluación del riesgo
Uno de los cambios más relevantes introducidos por la resolución es el incremento de las obligaciones de los proveedores de servicios de criptomonedas.
Las plataformas deberán realizar una evaluación más amplia antes de autorizar determinadas transferencias internacionales, considerando aspectos como:
- El perfil del cliente.
- Las características de la transacción.
- La contraparte involucrada.
- La jurisdicción de destino de los fondos.
Este enfoque convierte a los exchanges en actores clave dentro de la estrategia de prevención del fraude, ya que serán responsables de determinar cuándo una operación requiere una revisión adicional.
La industria advierte posibles efectos sobre los usuarios y la competitividad
La nueva normativa también ha generado preocupación dentro del sector de activos digitales en Brasil.
De acuerdo con declaraciones recogidas por el medio local Portal do Bitcoin, Regina Pedroso, presidenta de la organización brasileña de tokenización Abtoken, señaló que la política podría aumentar los costos para usuarios legítimos y reducir la competitividad de los exchanges brasileños.
Entre las inquietudes planteadas por representantes de la industria se encuentra el posible impacto operativo que supondrá implementar procesos adicionales de revisión y documentación para miles de transacciones.
Asimismo, los períodos de espera podrían modificar la experiencia de los usuarios que realizan transferencias internacionales de forma habitual y que no están vinculados con actividades ilícitas.
¿Qué cambia para los usuarios de criptomonedas en Brasil?
Con la entrada en vigor de la resolución, quienes operen con exchanges brasileños deberán considerar que determinadas transferencias internacionales ya no serán inmediatas.
Las operaciones que superen el umbral establecido o aquellas catalogadas como riesgosas podrán permanecer retenidas mientras la plataforma realiza las verificaciones correspondientes.
En términos prácticos, esto significa que los usuarios podrían experimentar tiempos de espera adicionales antes de enviar fondos hacia:
- Exchanges internacionales.
- Wallets de autocustodia.
- Otras direcciones fuera del ecosistema regulado brasileño.
Sin embargo, si el análisis interno confirma que la operación es legítima, el exchange tendrá la posibilidad de liberar la transferencia antes de completar el plazo máximo de 24 horas.
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Brasil refuerza su estrategia contra el fraude sin prohibir las criptomonedas
La nueva regulación refleja el enfoque adoptado por el Banco Central de Brasil para reforzar los controles sobre el movimiento internacional de activos digitales sin restringir directamente el uso de las criptomonedas.
En lugar de imponer prohibiciones generales, la autoridad optó por fortalecer los mecanismos de supervisión y trasladar una mayor responsabilidad a los exchanges para identificar operaciones potencialmente fraudulentas.
A partir del 1 de enero de 2027, las plataformas que operan en Brasil deberán adaptar sus procesos internos para cumplir con los nuevos requisitos de evaluación de riesgo, documentación y comunicación a los usuarios. Mientras tanto, los participantes del sector seguirán observando cómo estas medidas afectan el equilibrio entre la
