EE. UU. retira la propuesta que bajaba de US$3.000 a US$250 el umbral de la regla de viaje para envíos internacionales y cripto

Estados Unidos dio marcha atrás con una norma que habría ampliado la vigilancia de los envíos internacionales de dinero y de criptomonedas. La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) y la Reserva Federal retiraron el viernes 6 de noviembre una propuesta de 2020 que bajaba de US$3.000 a US$250 el monto desde el cual bancos, remesadoras y plataformas reguladas deben recoger y pasar los datos de quien envía. El umbral de US$3.000 se mantiene. Te explicamos qué era la propuesta, por qué se retiró y qué significa si envías o recibes dinero o cripto desde EE. UU.

Qué es la regla de viaje

La regla de viaje (Travel Rule) obliga a la entidad que envía una transferencia a mandar, junto con el dinero, los datos de quien la ordena (nombre, dirección y cuenta) a la entidad siguiente. En EE. UU. va de la mano de la regla de registro (Recordkeeping Rule), que exige guardar esos datos. Hoy ambas se aplican a partir de US$3.000.

Qué proponía la norma retirada

La propuesta conjunta de FinCEN y la Junta de Gobernadores de la Reserva Federal se publicó en el Federal Register el 27 de octubre de 2020, según el registro oficial. Tenía dos puntos centrales:

• Bajar el umbral de US$3.000 a US$250, pero solo para las transferencias «que empiezan o terminan fuera de Estados Unidos». Las transferencias dentro del país seguían en US$3.000.
• Aclarar que las dos reglas se aplican a las monedas virtuales convertibles, como bitcoin, y a los activos digitales con curso legal.

La propuesta recibió 2.882 comentarios, según la página del Federal Register. Según TFTC, la gran mayoría se oponía a bajar el umbral.

Con la propuesta, el monto que activaba la obligación en envíos internacionales habría sido 12 veces menor (cálculo de Criptoinforme).

Por qué se retiró

Según FinCEN, pasaron más de cinco años desde la propuesta y en ese tiempo la industria cripto y el marco legal cambiaron de forma importante. La agencia dijo que cualquier reforma futura «debe considerarse a la luz de estos cambios recientes» para que sea adecuada a su propósito, según Inside Bitcoins, y que conviene recoger nuevas opiniones del público.

FinCEN no cerró la puerta. Según Bloomingbit, las agencias podrían presentar más adelante otra propuesta que tenga en cuenta la regulación de las stablecoins y la política de activos digitales de EE. UU., pero tendría que pasar por un nuevo periodo de comentarios.

El aviso de retiro ya figura en la sala de inspección pública del Federal Register (documento 2026-22809). Según Bloomingbit y Coin Turk, se publica y entra en vigor el lunes 9 de noviembre.

No es un caso aislado. El 6 de octubre, el Federal Register publicó el retiro de otras dos propuestas de FinCEN de la misma época: una sobre transacciones con billeteras no alojadas (de autocustodia) y otra sobre los mezcladores de criptomonedas.

Qué dijo la industria

Ji Hun Kim, director ejecutivo del Crypto Council for Innovation, dijo que bajar el umbral a US$250 en envíos internacionales «habría impuesto una carga indebida a las instituciones», según Inside Bitcoins. Coin Center, una organización de defensa de las criptomonedas, había advertido que la medida habría sometido operaciones comunes a «vigilancia financiera sin orden judicial», según Inside Bitcoins.

Qué significa para ti

• Si recibes remesas desde EE. UU. Quien te envía entre US$250 y US$3.000 por un banco o una remesadora no tendrá que dar los datos adicionales que exigía la propuesta. Para la mayoría de los usuarios, el envío sigue funcionando como hasta ahora.
• Si mueves cripto entre un exchange de EE. UU. y uno de tu país. Sigue en pie el umbral de US$3.000. Según ChainCatcher, ese límite se mantiene también para las transferencias cripto de las plataformas reguladas.
• El KYC no cambia. El retiro no elimina la regla de viaje ni la verificación de identidad que te piden los exchanges y las remesadoras. Tampoco cambia los límites internos que cada plataforma fija por su cuenta.
• Las reglas de tu país siguen igual. Esta decisión solo aplica en EE. UU. Un exchange en Colombia, México, Perú o Argentina puede pedirte datos de origen o destino por sus propias normas, sin importar el monto.
• En España y la UE rige otra norma. El Reglamento (UE) 2023/1113 exige desde el 30 de diciembre de 2024 que los proveedores de criptoactivos acompañen cada transferencia con los datos del ordenante y del beneficiario, sin monto mínimo. Si operas desde España, conviene usar plataformas autorizadas: aquí explicamos cómo comprobar si un exchange está autorizado en España con MiCA.
• No significa remesas más baratas. Ninguna de las fuentes consultadas dice que el retiro vaya a bajar las comisiones.

Este artículo es informativo y no es asesoría financiera ni legal.

Fuentes: FinCEN, «FinCEN Announces Withdrawal of Proposed Rule Related to Recordkeeping and Travel Rule Obligations», 6 nov 2026; Federal Register, «Threshold for the Requirement to Collect, Retain, and Transmit Information on Funds Transfers and Transmittals of Funds That Begin or End Outside the United States, and Clarification of the Requirement to Collect, Retain, and Transmit Information on Transactions Involving Convertible Virtual Currencies and Digital Assets With Legal Tender Status» (85 FR 68005), 27 oct 2020, y aviso de retiro 2026-22809 (inspección pública); TFTC, «FinCEN and Fed Kill $250 Travel Rule NPRM in Third Crypto Surveillance Rollback», 6 nov 2026; Bloomingbit, «US Treasury, Fed Withdraw Plan to Lower Crypto Travel Rule Threshold to $250, Keep $3,000», 6 nov 2026; Inside Bitcoins, «FinCEN and Fed drop $250 crypto Travel Rule proposal», 7 nov 2026; Coin Turk, «FinCEN and Federal Reserve withdraw crypto travel rule proposal, keep $3,000 threshold», 6 nov 2026; ChainCatcher, «The U.S. Treasury Department and the Federal Reserve withdrew the proposal to set a $250 threshold for cross-border travel rules», 6 nov 2026.