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miércoles, septiembre 28, 2022

Los bancos estadounidenses ahora pueden mantener reservas de monedas estables

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La OCC de EE.UU. ha dejado en claro que los bancos pueden ofrecer servicios de custodia de reserva para monedas estables.

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) es el organismo federal responsable de la supervisión bancaria en los Estados Unidos. Ha sido abordado por un banco nacional preguntando si puede ofrecer este tipo de servicio, es decir, la custodia de dinero físico que sirve de reserva para monedas estables. La respuesta fue sí, siempre que se respeten las leyes de Estados Unidos.

Esta es de hecho otra apertura de la OCC, que en los últimos meses ya había autorizado a los bancos a ofrecer servicios de custodia de criptomonedas.

En la carta de ayer, la OCC va más allá, afirmando que:

“Un banco nacional puede mantener tales“ reservas ”de monedas estables como un servicio para los clientes bancarios”. 

Lo cual, señala, no significa autorizar la transacción, sino simplemente verificarla:

“Al menos diariamente, los saldos de la cuenta de reserva son siempre iguales o mayores que el número de monedas estables en circulación del emisor”.  

Un banco que quiera ofrecer este tipo de servicio debe cumplir con todas las leyes y regulaciones nacionales y llevar a cabo una diligencia debida eficiente para asegurarse de estar consciente de los riesgos asociados en esta área.

En particular, el banco debe prestar especial atención a las leyes contra el lavado de dinero, identificar a los clientes y verificar que cumplan con los requisitos legales para abrir cuentas corrientes.

La carta también reconoce que la demanda de monedas estables está creciendo, como lo demuestra la mayor capitalización de Tether, la reina de las monedas estables. Por lo tanto, la OCC cree que es legítimo que quien tenga monedas estables también quiera estar seguro de que el dinero fiduciario correspondiente está seguro. Y si es cierto que los bancos ofrecen servicios de custodia, entonces es plausible que los bancos puedan mantener el dinero fiduciario equivalente a la criptomoneda vinculado a ellos. Sin embargo, los bancos deben ser conscientes de los riesgos involucrados y preparar cuidadosamente los contratos con sus clientes a este respecto.

El hombre a cargo de la OCC, Contralor Interino de Moneda Brian P. Brooks dijo:

“Los bancos nacionales y las asociaciones de ahorro federales participan actualmente en actividades relacionadas con las monedas estables que involucran miles de millones de dólares cada día”, dijo el Contralor Interino de Moneda Brian P. Brooks. “Esta opinión proporciona una mayor certeza regulatoria para que los bancos dentro del sistema bancario federal brinden esos servicios a los clientes de manera segura y sólida”.

Con los bancos, las stablecoins se convierten en valores

La carta fue seguida por una “interpretación” por parte del personal de FinHub de la SEC. Primero, se señala que la OCC se refiere a monedas estables vinculadas a monedas fiduciarias, luego al dólar u otras monedas extranjeras. Pero FinHub va más allá y agrega:

“Si un activo digital en particular, incluido uno etiquetado como moneda estable, es un valor bajo las leyes federales de valores, es inherentemente una determinación de hechos y circunstancias. Esta determinación requiere un análisis cuidadoso de la naturaleza del instrumento, incluidos los derechos que pretende transmitir y cómo se ofrece y vende”.

En la práctica, las monedas estables se reconocen como valores en los Estados Unidos.

Esto significa que quienes ofrecen servicios relacionados con las criptomonedas, y las stablecoins en particular, deben preguntarse si cumplen con las leyes de Estados Unidos. Por lo tanto, la interpretación invita a las partes que se sientan involucradas a comunicarse con el personal de FinHub para verificar que su posición esté en línea con la ley federal.

En última instancia, parece haber un movimiento hacia la institucionalización de las monedas estables en los Estados Unidos. El legislador parece estar tomando conciencia de que la revolución provocada por las criptomonedas y en particular las monedas estables es irreversible, dada la creciente demanda de comercio, custodia y uso como sistemas de pago.

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