El mercado de criptomonedas ha experimentado un auge en los últimos años, y con ello, ha aumentado la popularidad de las transacciones peer-to-peer (P2P). Aunque la mayoría de estas transacciones se realizan sin problemas, existen algunos riesgos que los usuarios deben tener en cuenta.
En esta entrevista, Criptoinforme se reúne con Ana Ojeda (@criptolawyer), una abogada experta en Blockchain y criptomonedas, para discutir los riesgos asociados con las transacciones P2P y cómo los usuarios pueden protegerse contra ellos. Ana nos ofrecerá su experiencia y sabiduría en este tema para ayudarnos a comprender mejor los riesgos y evitar problemas en nuestras operaciones.
Entrevista: Riesgos de los mercados P2P de criptomonedas y cómo cuidarse por Ana Ojeda (@criptolawyer)
¿Cuáles son los principales riesgos asociados con las transacciones P2P de criptomonedas?
Ana Ojeda: Gracias a todo el equipo de criptoinforme por la oportunidad de conversar sobre estos temas tan imporantes y a veces tan olvidados en el ecosistema. Me parece que se habla en mayor medida sobre las bondades o ventajas del uso de bitcoin y otros activos, tales como la descentralización, la posibilidad de ahorrar, de hacer pagos transfronterizos y pagar comisiones bajas sin que intervengan los bancos (ocasionalmente) pero se le da poca difusión al hecho de que esta industria, como cualquier otra, tambien esta plagada de riesgos al usuario.
Nombraria como principales:
- Perdida involuntaria.
La irreversibilidad de las transacciones realizadas en una blockchain, ejem: envio o recepción de bitcoin u otros activos, nos obligan a ser absolutamente cuidadosos a la hora de enviar dinero. No habiendo un banco detrás o una entidad a la que reclamar cuando cometemos uno de estos errores, nos exige un nivel de cuidado o conocimiento “ser nuestro propio banco” que no muchos usuarios tienen. Recientemente y en medio de la corrida bancaria por el desplome del SVB, un usuario desesperado cambió 2.000.000 USDC por 5 USDT. Ese caso ha generado un debate sobre si el protocolo de intercambio debe ayudar al usuario a recuperar el dinero por un error involuntario.
- Estafas.
Phishing, ataque de ingeneria social, ponzis o esquemas piramidales que te prometen un retorno hasta de x100000 por invertir cantidades irrisorias en corto tiempo utilizando generalmente cuentas de personas influyentes.
- Triangulaciones bancarias.
¿A qué nos referimos con “triangulación”?
— Criptolawyer (@criptolawyer) February 28, 2023
Cuando haces p2p estás enviando o recibiendo dinero, de personas cuya identidad / profesión y licitud de los fondos desconoces.
No sabes si recibas o envíes dinero a una persona cuya cuenta se investiga🚨
¿Cómo puede un usuario protegerse contra estos riesgos al realizar transacciones P2P?
Ana Ojeda: Los riesgos al hacer transacciones p2p estaran siempre alli. No existe forma de evitarlos por completo. Pero si existen formas de mitigarlos. Esto debido a que cuando utilizamos intercambios p2p abiertos como el de binance o kucoin, estamos transando con personas cuya identidad y origen o destino de fondos no conocemos. Me gusta denominarlo como una ruleta rusa. En algùn momento casi por selección natural va a salir mal. Y no lo digo en aras de asustar a nadie sino en pro de generar consciencia en los usuarios, es importante que entiendan el producto que estan utilizando. Siempre existirá un nivel de riesgo asociado a triangulaciones bancarias.
Algunas recomendaciones para mitigar:
- Transar con comerciantes verificados (y nisiquiera esto es suficiente para mitigar completamente el riesgo porque no conocemos el origen de sus fondos).
- Leer los comentarios en la sección de reputación de la persona con la que vamos a intercambiar nuestras criptomonedas por dinero fiat.
- No liberar las criptomonedas sin verificar que hemos recibido el dinero en nuestro banco o aplicación.
- Tener una lista cerrada de comerciantes frecuentes con los que transemos. Si podemos hacerlo con personas de nuestra confianza, mejor aun.
- Mantener siempre un registro de nuestras transacciones. Recomiendo tenerlas anotada en algun documento digital o fisico.
Y obvio utilizar el disclaimer de criptolawyer jaja.
¿Qué recomendarías a un usuario que ha sido víctima de una estafa en una transacción P2P de criptomonedas?
Ana Ojeda: Denunciar ante el soporte del exchange o aplicación que utilice y de forma inmediata proceder a denunciar ante la fiscalia del estado en donde se encuentre.
¿Cómo pueden las empresas y los gobiernos trabajar juntos para proteger a los usuarios contra los riesgos asociados con las transacciones P2P?
Ana Ojeda: Mientras hablamos en esta entrevista estamos siendo testigos de un momento amargo pero historico, la FED ha rescatado de alguna forma u otra a dos bancos muy relacionados al sector startup/fintech en EEUU y con ello ha salvado miles de puestos de trabajo pero sobre todo años de progreso tecnologico. Este momento es un ejemplo claro de que las empresas fintech y crypto necesariamente no deben estar de espaldas a los reguladores.
A las empresas: no temerle a los reguladores, muchos actuan desde el desconocimiento por estas nuevas tecnologias, tender puentes, educarlos e incluirse en los procesos de creación de regulaciones ayuda mucho.
A los reguladores: Piensen en que si crean regulaciones favorables a las empresas que al mismo tiempo protejan a los usuarios, tendremos un ecosistema saludable que se verá reflejado en importantes ingresos economicos para cada pais. Debe ser un win – win. No un Versus.
Para finalzar.
En conclusión, es importante tener en cuenta los riesgos asociados con las transacciones P2P de criptomonedas. Agradecemos a Ana Ojeda enormementepor compartir su experiencia y sabiduría en este tema con nosotros. Esperamos que nuestras discusiones ayuden a los usuarios a protegerse mejor y a evitar problemas al realizar transacciones P2P.
