Coinbase, multada en Irlanda con 3,25 millones de euros: qué pasa con tus euros en España

El Banco Central de Irlanda multó con 3.252.618 euros y una amonestación a Coinbase Ireland Limited, la entidad de dinero electrónico del grupo que guarda el dinero fiat de los clientes del Espacio Económico Europeo (EEE), por fallas en la protección de esos fondos entre el 1 de noviembre de 2020 y el 19 de agosto de 2025, según su comunicado del 22 de octubre de 2026. La sanción aún debe confirmarla el Tribunal Superior irlandés.

La multa base era de 4.646.597 euros y bajó un 30% porque la empresa aceptó un acuerdo el 21 de octubre y admitió las infracciones, según el acuerdo publicado por el regulador. Coinbase dijo que los problemas están resueltos y que ningún cliente perdió dinero ni el acceso a sus fondos, según The Block.

Qué encontró el Banco Central

El regulador identificó tres fallas bajo el reglamento irlandés de dinero electrónico de 2011:

• Externalización mal gobernada: Coinbase Ireland dependía demasiado de su matriz en EE. UU. y no tenía suficiente experiencia local para supervisar la protección de los fondos.
• Cuenta de salvaguarda con faltantes: por un diseño débil de sistemas, la cuenta donde debía estar el dinero de los clientes quedó con fondos insuficientes durante periodos prolongados. El faltante diario máximo fue de 3,4 millones de euros en 2023 y de 5,2 millones en 2024, según el acuerdo.
• Controles insuficientes: no bastaron para detectar y comunicar al regulador cambios importantes.

El documento detalla además que desde marzo de 2023, antes de la quiebra de Silvergate Bank, unos 30 clientes institucionales depositaron, por instrucción de la entidad, en una cuenta de Coinbase Inc. en vez de una propia, práctica que siguió hasta octubre de 2024, y que 33 usuarios siguieron depositando en una cuenta de Coinbase UK hasta el 19 de agosto de 2025. El faltante se corrigió en junio de 2024, según el texto.

“Las empresas de pagos y de dinero electrónico tienen la obligación fundamental de proteger por completo los fondos de sus clientes”, dijo Karen O’Leary, directora del área sancionadora (Enforcement) del Banco Central.

Sin perjuicio probado, pero con riesgo

El acuerdo afirma que no hubo “pruebas de un perjuicio real” para los consumidores. Sin embargo, advierte que si la entidad hubiera quebrado mientras duraban las fallas, “los usuarios podrían no haber podido recuperar sus fondos de forma rápida y completa”.

Por qué importa en España: qué entidad guarda tus euros

El acuerdo sancionador señala que Coinbase Ireland “pasaporta sus servicios en todo el EEE”. En el acuerdo de usuario del EEE de julio de 2025, Coinbase reparte así los servicios:

Coinbase Luxembourg figura en el listado de la CNMV como “PSC en régimen de LP”, con Luxemburgo como país de origen. La multa no se refiere a la cripto custodiada.

Este caso es distinto de la multa de 21,5 millones de euros que el mismo regulador impuso a Coinbase Europe Limited en noviembre de 2025 por fallas en el monitoreo antilavado, según The Block.

La página de licencias de Coinbase para Europa, consultada el 23 de octubre de 2026, sigue presentando a Coinbase Ireland Limited como su entidad de dinero electrónico (registro C188493 del Banco Central de Irlanda) y a Coinbase Luxembourg S.A. como proveedor de servicios de criptoactivos. Un matiz: Paperjam informó en marzo de 2026 que Coinbase Luxembourg obtuvo una licencia de dinero electrónico, así que conviene revisar qué entidad aparece en tu contrato vigente.

Tus euros no tienen el fondo de garantía de depósitos

El acuerdo de usuario aclara que el dinero electrónico “no estará protegido por el Sistema de Garantía de Depósitos ni por el Sistema de Indemnización de los Inversores”. En su lugar rige la salvaguarda: el dinero debe estar separado en una cuenta designada, justo lo que falló según el regulador. Si la entidad dejara de operar, esos fondos estarían disponibles, aunque el reparto podría tardar, según el contrato.

Qué significa para ti

• Hoy no hay pérdidas reportadas: el regulador no encontró perjuicio real y Coinbase dice que todo está corregido.
• Revisa qué entidad guarda tus euros: búscalo en el contrato o en la sección legal de la app.
• Evita saldos ociosos en euros: no dejar dinero parado en un exchange es una precaución general, no una señal de que Coinbase vaya a fallar.
• Comprueba las licencias: puedes consultar en la CNMV si un exchange está autorizado para operar en España.

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Fuentes consultadas el 23 de octubre de 2026: Banco Central de Irlanda, acuerdo de usuario del EEE de Coinbase, CNMV, The Block y Paperjam. Este contenido es informativo y no es una recomendación de inversión.