El sistema financiero de Colombia y América Latina se encuentra en un proceso acelerado de transformación que los expertos analizan como una verdadera reinvención, impulsada tanto por la necesidad de sumar propuestas de valor para los usuarios como por la disponibilidad de habilitadores tecnológicos, tales como la tecnología blockchain y la inteligencia artificial. Así lo manifestaron, entre otros, representantes de Grupo Bancolombia, Davivienda, Credibanco, Banco Cooperativo Coopcentral y Fiduoccidente reunidos con reguladores, emprendedores tecnológicos y protagonistas del mundo fintech en la segunda edición del KoiSummit realizado el pasado 3 de octubre en Bogotá.
Bajo el lema “Transformando el futuro financiero”, el evento organizado por Koibanx -empresa pionera en proveer infraestructura blockchain para el sistema financiero de América Latina- sumó la visión de Visa, Buda, Binance, Tpaga, Algorand, Colombia Fintech, Rappi, Neomoon, WCS, marketXM, Bolsa de Santiago, Bolsa de Valores de Colombia, The Network Company y de entidades de gobierno, como la Superintendencia Financiera, Banco de la República y Ministerio de las TIC, quienes dieron a conocer el proceso de transformación que está atravesando el sector desde que comenzaron la incorporación de soluciones con Blockchain y Web3.
“Actualmente, el sector financiero se encuentra en un escenario de colaboración entre entidades financieras tradicionales y fintechs. En este sentido, estándares como Open Finance y tecnologías como blockchain, que ofrece una capa tecnológica que les facilita a las instituciones financieras comunicarse entre sí sin comprometer sus intereses competitivos, pueden interconectar y habilitar una interoperabilidad real. Buscamos permitir el intercambio de valor en múltiples formatos sobre base Web3 para el sistema financiero tradicional”, señaló Leo Elduayen, CEO y cofundador de Koibanx.
Daniel Henao, gerente de estructuración de soluciones de banca corporativa de Davivienda, aseguró que el banco definió segmentos específicos de ecosistemas entre sus clientes, para luego encontrar la conexión entre uno y otro. “Los bancos nos estamos reinventando. En Davivienda tenemos claro que además de ofrecer los servicios commodities, debemos dar un vuelco y entender que somos parte de un ecosistema y que las empresas que son nuestros clientes también los forman. Lo que buscamos es articular esos ecosistemas y convertirnos en aliados”, dijo.
De esta forma, Davivienda tiene el objetivo de apoyar a sus clientes no sólo con servicios tradicionales como un crédito o la apertura de una cuenta, sino comprendiendo cuáles son sus verdaderos problemas y brindando soluciones, por ejemplo, tecnológicas, que el banco ya conoce y para lo cual cuenta con partners como fintechs o pymes del sector.
Mientras tanto, Juan Pablo Ramírez, líder Blockchain y Crypto del Grupo Bancolombia, añadió que “es importante reconocer la capacidad de acercar emprendedores o aliados, pues con ellos se puede mejorar la propuesta de valor y darle más visibilidad a la tecnología como habilitadora”.
Ecosistema interoperable
Considerando que los bancos son articuladores que buscan agregar valor más allá de sus servicios tradicionales, tanto las instituciones financieras tradicionales como los jugadores más recientes tienen el desafío de crear, en Colombia y Latinoamérica, un ecosistema interoperable entre entidades financieras (bancos, fintechs) que sea conectado, automatizado y que permita las múltiples formas de transacción que demandan actualmente los usuarios.
Justamente ser un hub transaccional interoperado es el objetivo que Coopcentral destacó durante el KoiSummit. Ronny Ramírez, vicepresidente del banco cooperativo (que se concentra en el negocio B2B) aseguró que, si bien les interesa primero tener una interacción financiera, lo que realmente generará valor para sus clientes es la interoperabilidad en todo tipo de ecosistemas. El ejecutivo comentó que están trabajando con clínicas que podrán incluir operaciones crediticias para financiar intervenciones quirúrgicas desde su core, o con proyectos de educación financiera directamente desarrollados con billeteras que llevan la marca de la universidad o colegio.
- “Tenemos el reto de integrar nuestro core banking con blockchain, para trabajar con diferentes activos digitales y hacer intercambios con diferentes monedas”, completó Ramírez.
El cómo las finanzas abiertas están cambiando la forma en que se concibe y opera en el mundo financiero, fue uno de los temas que protagonizó la conversación durante los diversos paneles del KoiSummit. “El Open Finance y su arista de interoperabilidad es una de las grandes oportunidades de mejora que se puede alcanzar con Web3. En Koibanx hemos invertido mucho en lograr conexiones mediante APIs bancarias en todos los países donde operamos, conexiones a las redes de procesamientos de tarjetas, licencias de captación, para que cualquier token que emitamos con nuestra plataforma interopere en los rieles tradicionales sobre la economía real, es decir para pagar servicios, una tarjeta o hacer cualquier transacción”, comentó el CEO de Koibanx.
“Vemos también que, al ser Latinoamérica un mercado que depende altamente de las remesas, los usuarios han estado aprendiendo de las eficiencias que puede traer blockchain, en lo que son los tiempos, los fees y los intermediarios. También que la penetración de internet y celulares más avanzados está creciendo sustancialmente, entonces la gente tiene acceso a nuevas tecnologías e información para aprender de lo que es cripto en general” agregó Daniel Acosta, country manager de Binance.
Credibanco y Koibanx, una alianza que impulsa la interoperabilidad
En un escenario en el que el marco regulatorio está poco a poco empujando a las entidades financieras a comunicarse más entre sí y en el que los usuarios demandan las transacciones con múltiples activos, la tecnología Web3 y la posibilidad que brinda blockchain para transaccionar valor de manera digital, descentralizada y programable, los convierte en habilitadores naturales de la interoperabilidad.
Prueba de esto es la alianza que Credibanco y Koibanx dieron a conocer durante el evento. Las empresas confirmaron que, con este acuerdo, están impulsando la interoperabilidad de los medios de pago en Colombia al aprovechar la tecnología blockchain para convertir la red de adquirencia de Credibanco en un receptor de activos como puntos de fidelidad, tarjetas de regalo o vales, es decir formatos de valor para los usuarios.
Para Ricardo Zambrano, presidente de Credibanco, “Existen varios activos que forman parte de un ecosistema cerrado y también necesitan interoperabilidad. Blockchain nos brinda la posibilidad de tokenizarlos y realizar transacciones con ellos en el punto de venta. Gracias a esto, los activos que antes se movían en círculos cerrados, como los puntos de fidelidad, ahora pueden disfrutar de interoperabilidad, lo que los abre a una mayor variedad de opciones. En este caso, los puntos de fidelidad que los usuarios no han podido gastar o canjear se tokenizan, lo que les permite gastarlos en cualquier punto de acceso de la red de Credibanco. Cada entidad aplica esta tecnología según el tipo de clientes que tenga y sus necesidades.”
La colaboración entre Credibanco y Koibanx es “un gran paso hacia la interoperabilidad y Open Finance en Colombia”, afirmó Leo Elduayen. “Aunque inicialmente se contemplan activos más simples como puntos de fidelidad, tarjetas de regalo o vales, se está sentando la base tecnológica para que en el futuro esta misma red esté preparada para manejar activos más complejos”, completó.
Sobre el final del evento, el CEO y cofundador de Koibanx destacó la relevancia de la tecnología como habilitador imprescindible y de qué manera visualiza el avance de esta inexorable ruta de crecimiento de las finanzas descentralizadas. “La tecnología permite representar activos del mundo real -tangibles o intangibles- en su versión digital de la blockchain, es decir, tokenizarlos. Da igual si es la cosecha de café, soja, metros cuadrados de bienes raíces o pesos colombianos, el valor dependerá de quién lo emite. Si lo hace una institución financiera facultada para custodiar, que tiene el activo bajo posesión de manera legal, en conjunto con la tecnología blockchain que cumple con todos los requisitos para utilizarse como un medio de registro transaccional, entonces estamos hablando de la utilización de Web3 bajo compliance que permite dinamizar e interoperar distintos tipos de activos en diferentes transacciones”, concluyó Leo Elduayen.
En su edición 2023, el KoiSummit se presentó como un foro de diálogo esencial para el país, al brindar un espacio para comprender y abrazar la revolución tecnológica que está transformando la industria financiera. Expertos de renombre internacional y líderes locales, confirmaron la necesidad de fomentar la integración de tecnologías avanzadas en el sector financiero colombiano, de crear conciencia sobre la importancia de la tokenización y la interoperabilidad de los pagos y de promover la colaboración regional en la adopción de prácticas vanguardistas, para seguir posicionando a Colombia como un centro de innovación en América Latina.
